Caratteristiche principali
- Protezione contro danni materiali a immobili e attrezzature
- Estensione per interruzione dell’attività a seguito di un sinistro
- Personalizzazione della copertura in base al settore e alla tipologia di azienda
- Possibilità di includere eventi straordinari e catastrofali
- Negli ultimi anni, le polizze Property hanno acquisito un’importanza crescente a causa dell’aumento dei sinistri legati a eventi naturali. Questo trend è attribuibile a una maggiore frequenza e intensità di catastrofi naturali, influenzate dai cambiamenti climatici, che hanno un impatto significativo sia sul settore assicurativo che sugli assicurati.
Aumento dei sinistri da eventi naturali
Secondo il rapporto dell’IVASS del 2024, i premi lordi per le coperture assicurative dei rischi catastrofali naturali rappresentano il 6,6% dei premi danni del mercato, con l’86% di questi premi riferiti a eventi climatici. Nel 2022, la raccolta premi per le coperture contro i rischi climatici è aumentata del 16% rispetto all’anno precedente, raggiungendo 2,12 miliardi di euro. Parallelamente, gli oneri per sinistri sono cresciuti di oltre il 10%, con una forte incidenza dei danni da grandine. In particolare, il 72% del valore dei sinistri da eventi climatici è attribuibile a danni da grandine, con un rapporto sinistri/premi (loss ratio) del 111%.
Implicazioni per il Settore Assicurativo
L’aumento dei sinistri legati a eventi naturali ha diverse conseguenze per il settore assicurativo:
- Diverso approccio delle compagnie assicurative: Per far fronte all’aumento delle richieste di risarcimento, le compagnie assicurative stanno rivedendo al rialzo le tariffe delle polizze Property, allo stesso tempo applicando un approccio molto più tecnico all’assunzione del rischio; diventa quindi estremamente importante una adeguata mappatura del rischio che si sottopone al mercato assicurativo.
- Ridefinizione delle Coperture: Le compagnie stanno modificando le pratiche di sottoscrizione per limitare l’esposizione a eventi catastrofali frequenti, il che potrebbe portare a una riduzione della protezione offerta ai proprietari di immobili.
- Collaborazione Pubblico-Privato: Si osserva una crescente necessità di partnership tra settore pubblico e privato per sviluppare soluzioni assicurative innovative, come le polizze parametriche, che offrano coperture più adeguate ai nuovi rischi climatici.
Sfide per gli assicurati
Per i proprietari di immobili e le aziende, l’aumento dei premi e la possibile riduzione delle coperture rappresentano sfide significative. È fondamentale che gli assicurati:
- Valutino attentamente le proprie esigenze assicurative, considerando l’esposizione ai rischi specifici della propria area geografica.
- Implementino misure di mitigazione del rischio, come l’adozione di sistemi di protezione contro eventi atmosferici, per ridurre la probabilità e l’entità dei danni.
- Mantengano un dialogo costante con le compagnie assicurative per aggiornare le polizze in base alle nuove esigenze e alle variazioni del contesto climatico.
In conclusione, l’evoluzione del panorama climatico richiede un approccio proattivo sia da parte delle compagnie assicurative che degli assicurati. Le polizze Property devono adattarsi ai nuovi scenari di rischio, garantendo coperture efficaci e sostenibili in un contesto di crescente incertezza ambientale.
